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新聞動態
eID技術為“零接觸”金融提供持續的強核身服務能力
發布時間:2021-03-03

近期銀保監、央行等部委聯合或單獨發文指導金融機構抗擊疫情恢復經營秩序、提升經營能力,如:“鼓勵積極運用技術手段,在全國范圍特別是疫情較為嚴重的地區,加強線上業務服務,提升服務便捷性和可得性?!保ㄣy保監辦發[2020]10號),“要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務,引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務?!保ㄣy發〔2020〕29號)。


上述文件中多處提到銀行要基于移動互聯網,采用遠程等技術將金融業務線上化,客戶可以通過“零接觸”的方式,安全便捷的在“家”辦理金融業務。金融機構不僅需要把服務搬到線上,為讓更多的客戶享受到線上服務,也要把金融展業搬到線上。


“零接觸”金融展業                               

目前,雖然諸多日常金融服務已逐步可以從手機銀行、手機錢包等各類APP中獲取,但仍有一些業務不能完全“離行、離柜”,比如銀行信用卡申請和激活。多家銀行公布的數據顯示,2019年信用卡新卡增量已經明顯下滑,2020年疫情的沖擊,將導致業務進一步下滑。如何在保障風控要求的前提下在線發展客戶,已經成為各銀行亟待解決的問題。展業環境向移動端遷移,客戶在通過移動端自主激活卡片已經成為必然的趨勢。



發展“零接觸”金融展業,KYC是關鍵    


“零接觸”金融離柜展業的主要制約是KYC(Know Your Customer),基于身份KYC開通賬戶是反洗錢反恐怖融資金融監管規則的基本要求,也是確??蛻糍Y金安全的基本要求。然而,合規和安全意味著較高的運營成本和用戶體驗的降低。今天,憑一張身份證和一個手機號去營業廳領回一張銀行卡和一個U盾(基于賬戶的在線交易安全設備)的模式,正在被更輕的服務模式取代。但是,不管如何變化,身份KYC和賬戶安全不能被弱化。

KYC的核心要求不僅僅是賬戶開設人的實名,更重要的是賬戶開設人和賬戶實際控制人保持一致。目前,銀行基于賬戶的在線交易安全設備往往存在明顯的漏洞,如銀行“四件套”的買賣,即賬戶開設完全合規,而賬戶實際控制人已經不是開設人本人了。因此,未來的銀行在線交易安全設備應當既能保障賬戶交易安全,又能持續提供用戶身份核驗的能力,及應當滿足以下基本要求:

1-在線核身能力:可持續提供的可靠在線身份核驗、包括證件真偽和活體人臉識別能力。

2-安全性:為在線身份核驗、交易過程的數據提供真實性、完整性和保密性的技術保護措施。

3-唯—性:保持唯—性,可阻斷基于賬戶的在線交易設備買賣的風險。

4-關聯性:身份與交易的強關聯性,既能夠在線證明身份,也能對交易進行數字簽名保護,兩者能夠在過程中合二為一。也就是說交易即身份。


eID技術能為線上金融展業提供持續的強核身服務能力 

eID兼具線上身份認證和線下身份證明的能力,且每個人只有一個eID,可有效掛失或注銷自然阻斷買賣賬戶的風險。eID基于國密非對稱算法、智能安全芯片,能夠進行在線的“零知識證明”,并能同時與數字證書一起對交易進行電子簽名保護。

eID和數字證書在技術上同源,兩者重要的區別是唯—性。一個人可以有多個數字證書,但不能有多個eID。eID和數字證書可以同時使用,建立關聯性,共同保護交易。

金聯匯通開發出了基于eID技術的“一鍵開戶”遠程強核身服務來解決“零接觸”金融展業KYC這一難題。該系統包含以下三個主要子系統:

? 人證合一子系統:通過在線實體身份證和活體人臉識別,實現遠程“本人+實證”的身份識別。

? 交易簽名子系統:采用eID和CA數字證書數字簽名能力的結合,一經簽名即視同本人操作,做到基于身份的交易的數據完整性保護,防止抵賴。

? 交易憑證存證子系統:對上述身份識別和交易保護過程提供存證。存證基于交易數據的摘要數據進行存證,不觸碰交易信息明文。

目前,金聯匯通遠程核身產品已經應用在科藍公司開發的網絡身份平臺“科藍CSIIVP”中,為平臺提供相關能力。該平臺已經在國內多家銀行上線,助力銀行在疫情期間更好地拓展金融業務。




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